آتش با وجود اینکه در تمام دوران راه حل مناسبی برای طبخ غدا، گرمایش و حفاظت از انسان‌ها به حساب می‌آمده اما با این وجود یک تهدید هم برای خسارت به اموال و جان آن‌ها به شمار می‌رفته به همین دلیل بیمه اموال در برابر آتش سوزی ابزاری مناسب برای جبران زیان‌های مالی ناشی از عصیان‌گری آتش است.
متاسفانه کشور عزیزمان ایران یکی از آسیب‌پذیر‌ترین کشور‌ها در برابر حوادث طبیعی از جمله آتش سوزی می‌باشد. روزانه تعدادی از هموطنان ما با این موضوع درگیر هستند که علاوه بر خسارهای جانی، خسارهای مالی فراوانی را نیز برای این افراد ایجاد می‌کند. بیمه آتش سوزی راه حل مناسبی برای جبران بخش عمده از این خسارت‌های ارد به اموال و دارایی‌های منقول و غیر منقول بیمه گزاران به شمار می‌رود.
خسارت‌هایی تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی مسکونی
همان‌طور که پیش‌تر نیز اشاره شد، بیمه آتش‌سوزی با هدف جبران خسارات مالی طراحی شده و شامل خسارات بدنی یا جانی نمی‌شود. در این بیمه‌نامه، تمرکز اصلی بر جبران زیان‌های وارد شده به اموال منقول و غیرمنقول بیمه‌گذار است. پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی معمولاً به دو دسته کلی تقسیم می‌شوند: پوشش اصلی و پوشش‌های اضافی.
پوشش اصلی که در قالب پوشش آصا (آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار) ارائه می‌شود، جزء الزامات هر بیمه‌نامه آتش‌سوزی به‌شمار می‌آید. این پوشش، خسارات ناشی از وقوع آتش‌سوزی، انفجار گاز یا مواد دیگر و همچنین صاعقه را تحت پوشش قرار می‌دهد.
در کنار این پوشش پایه، بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق‌بیمه بیشتر، پوشش‌های اضافی را به بیمه‌نامه خود بیفزاید تا دامنه حمایتی بیمه گسترده‌تر شود. از جمله پوشش‌های اضافی می‌توان به مواردی مانند: زلزله و آتشفشان، ترکیدگی لوله آب، سرقت با شکست حرز، سقوط هواپیما یا اشیای پرنده، طوفان و سیل، و حتی نشست زمین یا ریزش ساختمان اشاره کرد. انتخاب این پوشش‌ها بسته به شرایط جغرافیایی محل سکونت، نوع ساختمان، ارزش اموال و ارزیابی میزان ریسک، به صلاحدید بیمه‌گذار انجام می‌شود.
در نتیجه، بیمه آتش‌سوزی مسکونی نه تنها در برابر خطرات شایع مثل حریق و انفجار محافظت ایجاد می‌کند، بلکه با بهره‌مندی از پوشش‌های تکمیلی می‌تواند امنیت مالی مناسبی را در برابر حوادث غیرقابل پیش‌بینی برای بیمه‌گذاران فراهم آورد.
پوشش‌های اصلی بیمه آتش‌سوزی مسکونی
پوشش‌های اصلی، پایه و اساس بیمه‌نامه آتش‌سوزی را تشکیل می‌دهند و بدون آن‌ها صدور بیمه‌نامه امکان‌پذیر نیست. این پوشش‌ها شامل سه خطر اصلی زیر هستند:
-
آتش‌سوزی: جبران خسارات ناشی از سوختن و حریق اموال بر اثر آتش‌سوزی‌های غیرعمدی.
-
صاعقه: پرداخت خسارت‌هایی که بر اثر برخورد صاعقه به ساختمان یا اشیای داخل آن به وجود آمده‌اند.
-
انفجار: جبران زیان‌های ناشی از انفجار گاز، بخار یا مواد شیمیایی در محیط مسکونی.
پوشش‌های اضافی بیمه آتش‌سوزی مسکونی
بیمه‌گذار می‌تواند با افزودن پوشش‌های اضافی به بیمه‌نامه خود، دامنه حفاظت مالی را به شکل قابل توجهی گسترش دهد. این پوشش‌ها انتخابی هستند و با توجه به نیاز و شرایط ملک می‌توان آن‌ها را به بیمه‌نامه اضافه کرد. مهم‌ترین پوشش‌های اضافی عبارت‌اند از:
-
زلزله و آتشفشان: پوشش خسارات وارده به ساختمان و اثاثیه در اثر وقوع زلزله یا فوران آتشفشان.
-
شکست شیشه: جبران هزینه‌های ناشی از شکست شیشه‌های پنجره‌ها، درها یا ویترین‌ها.
-
سرقت با شکست حرز: جبران خسارت در صورت سرقت اموال منقول در صورتی که سارق با شکستن قفل یا ورود غیرمجاز اقدام به سرقت کرده باشد.
-
ترکیدن لوله آب: جبران خسارات ناشی از ترکیدگی لوله‌های آب، فاضلاب یا سیستم‌های حرارتی.
-
ضایعات ناشی از برف و باران: پوشش خساراتی که به علت نفوذ آب باران یا ذوب برف به داخل ساختمان وارد می‌شود.
-
مسئولیت خسارت به همسایگان: در صورتی که آتش‌سوزی یا انفجار در ملک بیمه‌شده منجر به آسیب به واحدهای مجاور شود، خسارت وارده به همسایگان تحت پوشش قرار می‌گیرد.
-
سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها: جبران خسارات ناشی از ورود آب به ملک بر اثر طغیان رودخانه، دریاچه یا بارش‌های سیل‌آسا.
-
طوفان، گردباد و تندباد: جبران خسارات ناشی از وزش شدید باد، طوفان یا گردباد که موجب آسیب به ساختمان یا اثاثیه شود.
-
سقوط هواپیما یا قطعات آن: در صورت برخورد هواپیما، هلیکوپتر یا قطعات آن‌ها به ساختمان بیمه‌شده، خسارات وارده جبران خواهد شد.
-
هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات: شامل هزینه‌های مربوط به پاکسازی محل حادثه و جمع‌آوری ضایعات باقی‌مانده از آتش‌سوزی یا سایر حوادث بیمه‌شده.
-
ریزش سقف ناشی از سنگینی برف: جبران خساراتی که به دلیل تجمع سنگین برف روی سقف و ریزش آن ایجاد می‌شود.
-
ریزش، رانش یا فروکش زمین: پوشش خساراتی که در نتیجه‌ی ریزش کوه، رانش زمین یا فرونشست خاک ایجاد می‌گردد.
-
برخورد اجسام خارجی به ساختمان: جبران خساراتی که به دلیل برخورد وسایل نقلیه، درخت، جرثقیل یا سایر اجسام خارجی به ملک وارد می‌شود.
افزودن این پوشش‌ها با توجه به موقعیت جغرافیایی ساختمان، شرایط اقلیمی، ارزش اموال، و نوع کاربری ملک (مسکونی، تجاری یا اداری) می‌تواند سطح امنیت مالی بیمه‌گذار را در برابر حوادث گوناگون به شکل چشمگیری افزایش دهد.
موارد تأثیرگذار بر قیمت بیمه آتش‌سوزی مسکونی
محاسبه حق‌بیمه در بیمه‌نامه آتش‌سوزی مسکونی به عوامل مختلفی بستگی دارد. شرکت‌های بیمه با در نظر گرفتن این عوامل، میزان ریسک را ارزیابی کرده و بر اساس آن نرخ حق‌بیمه را تعیین می‌کنند. از جمله مهم‌ترین موارد تأثیرگذار بر قیمت بیمه آتش‌سوزی مسکونی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
-
ارزش ساختمان: هرچه ارزش ملک (اعم از بنا، تأسیسات، مصالح و ساختار) بیشتر باشد، حق‌بیمه نیز به همان نسبت افزایش می‌یابد، زیرا در صورت وقوع حادثه، مبلغ بیشتری باید برای جبران خسارت پرداخت شود.
-
ارزش اثاثیه و اموال موجود در ساختمان: در صورتی که پوشش بیمه‌ای شامل اموال منقول داخل ساختمان نیز باشد، ارزش آن‌ها در محاسبه حق‌بیمه لحاظ می‌شود. این شامل وسایل برقی، مبلمان، فرش، لوازم آشپزخانه و سایر دارایی‌های شخصی است.
-
خطرات اضافی مورد درخواست: انتخاب پوشش‌های اضافی مانند زلزله، سیل، ترکیدگی لوله باعث افزایش دامنه تعهدات بیمه‌گر می‌شود و در نتیجه، حق‌بیمه نیز به نسبت این انتخاب‌ها افزایش پیدا می‌کند.
نکته بسیار مهم: بیمه فقط مخصوص مالکان نیست!
برخلاف تصور رایج، خرید بیمه آتش‌سوزی صرفاً برای مالکان منازل مسکونی نیست. این بیمه‌نامه هم ساختمان و هم اموال موجود در آن را تحت پوشش قرار می‌دهد، بنابراین مستأجران نیز می‌توانند به‌صورت مستقل اموال و اثاثیه شخصی خود را در برابر خطرات تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار دهند.
به عنوان مثال، اگر شما مستأجر یک واحد مسکونی هستید، با خرید بیمه آتش‌سوزی می‌توانید در برابر حوادثی مانند آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سیل یا سرقت، خسارات وارد شده به اموالتان را جبران کنید. از طرفی، مالکانی که ملک خود را اجاره داده‌اند نیز می‌توانند فقط ساختمان (بدون اثاثیه) را بیمه کرده و در برابر خطرات احتمالی، خود را ایمن کنند.
این انعطاف‌پذیری در پوشش‌ها موجب شده تا بیمه آتش‌سوزی یکی از مقرون‌به‌صرفه‌ترین و کاربردی‌ترین بیمه‌های موجود برای حفاظت از دارایی‌های خانوارها محسوب شود.
نماینده فروش بیمه، شغلی پویا با درآمدی مطمئن
بیمه بروکر؛ فرصتی برای کسب درآمد در صنعت بیمه
ما در بیمه بروکر تلاش کرده‌ایم تا اطلاعات تخصصی و دقیق را به زبانی ساده و قابل فهم در اختیار شما قرار دهیم. اما مأموریت ما فقط اطلاع‌رسانی نیست؛ ما اینجا هستیم تا به شما کمک کنیم از دنیای بیمه، کسب درآمد داشته باشید!
بیمه بروکر یک پلتفرم آنلاین نوآورانه است که این امکان را فراهم کرده تا هر فردی—even بدون سابقه در صنعت بیمه—بتواند وارد این حوزه شود. اگر به دنبال فرصتی برای راه‌اندازی یک فعالیت درآمدزا، پاره‌وقت یا تمام‌وقت هستید، کافی‌ست به صفحه فروشنده شو مراجعه کرده و فعالیت خود را آغاز کنید.
شما هم می‌توانید به جمع فروشندگان موفق بیمه بروکر بپیوندید و از این صنعت سودآور بهره‌مند شوید.
